انواع پولشویی را بشناسید!
- 02 اردیبهشت 1403
- 13
پولشویی یا (Money Laundering)، فرآیند اقتصادی نامشروعی بهشمار میرود که همیشه بهعنوان مشکل اقتصادی بزرگ مطرح بوده است. شاید شما هم با شنیدن این واژه بپرسید که منظور از پولشویی چیست و چگونه انجام میشود؟ انواع پولشویی چیست؟ مسئله شستن پول کثیف، همواره یکی از چالشهای بزرگی است که نهتنها در ایران، بلکه در سطح بینالمللی نیز رواج دارد. راههای زیادی، برای پولشویی وجود دارد و با پیشرفت تکنولوژی، تاکتیکهای آن نیز پیشرفت کرده است. در این مقاله بیشتر به این موضوع پرداخته میشود.
منظور از پولشویی چیست؟
پولشویی، به معنی واردکردن درآمدهای حاصل از فعالیتهای مجرمانه، غیرمجاز و خلاف قانون در چرخه اقتصادی سالم و تبدیلکردن آن به داراییهای کسبشده از راههای مشروع اقتصادی است. مجرمان، در این فرآیند به ظاهر پول کثیف را تطهیر میکنند. در این عمل، منشا اصلی پول، ناشناخته و پنهان باقی میماند. پولشویی، عملی مجرمانه بهشمار میرود که از روشهای مختلف قابل انجام است. لذا میتوان گفت که انواع پولشویی میتواند بسیارمتفاوت باشد و توسط افراد مختلف انجام شود.
درباره انواع پولشویی چه میدانید؟
پولشویی، فرآیندی است که در آن پول و درآمدهای غیرقانونی و مجرمانه، از طریق فعالیتهای مختلف به درآمدهای قانونی و مشروع تبدیل میشوند. متخصصان، دستهبندیهای مختلفی را برای انواع پولشویی درنظر گرفتهاند که هر یک با استفاده از فرآیندهای خاص انجام میشوند.
تبدیل مقادیر زیادی پول به سپردههای متعدد کوچک
تبدیل مقادیر زیادی پول به سپردههای متعدد کوچک، یکی از انواع پولشویی است که در آن، فرد یا افراد مجرم بهمنظور پنهانکردن منشا واقعی پول و جلوگیری از تشخیص و ردیابی آن، مقادیر بزرگی از پول را به سپردههای کوچکتر تقسیم میکنند. معمولاً، این عمل با استفاده از حسابهای بانکی مختلف صورت میگیرد.
در این روش، پول بزرگتر به سپردههای کوچکتر منتقل میشود؛ بهطوریکه هر سپرده کوچک یک حساب معمولی و قانونی بهنظر میرسد. این عمل، به فرد مجرم کمک میکند تا پیگیری و تحقیقات مرتبط با مبالغ پولشوییشده را دشوارتر سازد.
پولشویی از طریق صرافیها، حوالههای بانکی
پولشویی از طریق صرافیها و حوالههای بانکی، یکی از روشهای رایج در جهان برای پنهانکردن منشا پول غیرقانونی و تبدیل آن به پول قانونی است. در این روش، فرد یا افراد مجرم از صرافیها و حوالههای بانکی برای انتقال و تبدیل مقادیر زیادی پول به نقدینگی استفاده میکنند. صرافیها، بهعنوان موسساتی که در تبدیل ارزها و ارائه خدمات مالی به فعالیت میپردازند، میتوانند واسطهای برای پولشویی باشند.
پولشویی از طریق حوالههای بانکی نیز یکی دیگر از انواع پولشویی است. در این روش، فرد مجرم میتواند از طریق حسابهای بانکی مختلف و انتقال وجه متعدد، پول غیرقانونی خود را به سیستم مالی قانونی وارد کند. بهاینترتیب، پول بهنظر قانونی میرسد و ردیابی آن دشوارتر میشود.
پولشویی به کمک قاچاقچیان پول نقد
در این روش، قاچاقیان مقادیر زیادی از پول نقد را بهصورت مخفیانه از مرزها عبور میدهند و به حسابهای ارزی کشورهایی که قوانین سختگیرانه کمتری در این زمینه دارند، واریز میکنند.
پولشویی با تأسیس شرکتهای صوری
پولشویی با استفاده از شرکتهای صوری غیرفعال، بهعنوان یکی دیگر از روشهای پولشویی شناخته میشود. این شرکتها، بر روی کاغذ ثبت میشوند؛ ولی هیچگونه وجود خارجی و فعالیت تجاری ندارند و از آنها برای پنهانکردن منشا پول غیرقانونی و تبدیل آن به پول قانونی استفاده میشود.
این شرکتها، ممکن است دارای حسابهای بانکی باشند و معاملات مالی را با استفاده از این حسابها انجام دهند. استفاده از شرکتهای صوری برای پولشویی، معمولاً با هدف ایجاد پیچیدگی و ابهام در زنجیره مالی انجام میشود. این روش، به فرد مجرم امکان میدهد تا پیگیری و تحقیقات مرتبط با منشا پول را دشوارتر سازد.
پولشویی از طریق خرید کالاهایی مانند سکه و طلا
پولشویی از طریق خرید کالاهایی مانند سکه و طلا نیز روشی رایج در فرآیند پنهانکردن منشا پول غیرقانونی و تبدیل آن به پول قانونی است. در این روش، فرد مجرم با خرید کالاهایی از جمله سکه و طلا، سعی در تبدیل پول غیرقانونی خود به داراییهای قابلقبول و قابلردیابی دارد. این عمل، به وی امکان میدهد تا منشا پول را پنهان کند و ضمن حفظ ارزش، بهراحتی از مرزها عبور دهد.
پولشویی از طریق خرید املاک و مستغلات
پولشویی از طریق خرید املاک و مستغلات نیز یکی دیگر از انواع پولشویی است. در این روش، فرد مجرم با استفاده از پول غیرقانونی، با خریداری املاک و مستغلات، آنها را به نام خود ثبت میکند. با فروش مجدد این املاک در آینده، پول قانونی بهدست خواهد آمد. همچنین، میتوان در این فرآیند از روشهایی همچون ساختوساز و سرمایهگذاری در املاک نیز استفاده کرد. این روشها، به مجرم اجازه میدهند تا با پنهانسازی پول غیرقانونی، آن را به داراییهای قابل ردیابی و قانونی تبدیل کند.
پولشویی مبتنی بر فعالیتهای بانکی
در این نوع پولشویی، فرد یا افراد مجرم از طریق حسابهای بانکی و فعالیتهای بانکی مختلف سعی میکنند پولهای غیرقانونی خود را بهصورت مخفیانه وارد سیستم بانکی کنند. بهعنوانمثال، خلافکاران میتوانند از راهکارهایی مانند ایجاد شرکتهای غیرقانونی، تحریف اطلاعات مالی، تغییر تاریخ واریز وجوه و سایر روشهای مشابه استفاده کنند.
پولشویی مبتنی بر سرمایهگذاری
در این نوع پولشویی، فرد یا افراد مجرم از طریق سرمایهگذاری در بازارهای مالی و داراییهای مختلف، سعی میکنند پولهای حاصل از راههای غیرقانونی را بهگونهای جلوه دهند که بهنظر برسد این سرمایهگذاریها و درآمدهای حاصل از آنها قانونی و مشروع است. تبهکاران، میتوانند از طریق خریدوفروش داراییهای مالی، سهام، املاک و مستغلات، سرمایهگذاری در شرکتهای مشکوک و سایر روشهای مشابه پولشویی را انجام دهند.
پولشویی مبتنی بر رمزارزها
با پیشرفت فناوری و انتشار رمزارزها، افراد مجرم از این فرصت سوءاستفاده میکنند. آنها، میتوانند فرآیند پولشویی را از طریق تبدیل پولهای غیرقانونی به رمزارزها و سپس انجام معاملات مختلف با رمزارزها انجام دهند.
پولشویی میتواند چه اثراتی بر اقتصاد جامعه داشته باشد؟
پولشویی، دارای آثار منفی گستردهای بر اقتصاد و نظام مالی یک کشور است. از جمله این آثار، میتوان به آلودهشدن نظام اقتصادی، بیاعتمادی افراد جامعه نسبت به نظام مالی، بیثباتی بازارهای مالی، تغییر شدید در نرخ بهره و سود، خروج پیشبینینشده سرمایه از کشور و تضعیف بخش خصوصی و … اشاره کرد.
برای مقابله با این آسیبها، میتوان از تدابیری همچون ایمنسازی اقتصاد ملی، نظارت بر فعالیت شبکه بانکی و موسسات مالی و اعتباری، کارآمدسازی نظام مالیاتی و حساسکردن نظام اقتصادی نسبت به فعالیتهای غیرقانونی استفاده کرد.
جمعبندی
پولشویی، یکی فعالیت غیرقانونی مجرمانه است که امکان مشروع جلوهدادن پول حاصل از فعالیتهای غیرمشروع و پنهانکردن منشا پول را در اختیار تبهکاران قرار میدهد. به دلیل پیامدهای وسیع و منفی پولشویی در گسترش جرم و جنایت و بیمارکردن اقتصاد جامعه، اتخاذ راهکارهایی برای جلوگیری از انواع پولشویی امری ضروری بهنظر میرسد.