در هنگام مراجعه به یک شعبه بانک برای افتتاح حساب، اولین سوالی که مطرح می‌شود این است که کدام نوع حساب بانکی را می‌خواهید افتتاح کنید؟ این سوال می‌تواند برای برخی مشتریان گیج‌کننده باشد. زیرا انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که با هم تفاوت‌های قابل توجهی دارند. به‌همین‌دلیل، کسب اطلاعات کافی در مورد انواع حساب بانکی و مزایا و معایب هر کدام، امری بسیار مهم است و کمک می‌کند تا انتخاب بهتری را برای خود داشته باشیم و از ایجاد مشکلات در آینده جلوگیری کنیم.
آشنایی با انواع حساب بانکی در ایران
زمانی که از اطرافیان خود درباره حساب‌های قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری پرسش می‌کنید، قطعا مقداری اطلاعاتی دریافت کنید. اما جزئیات دقیق این حساب‌ها را بهتر است از کارمندان بانک یا حوزه حسابداری بپرسید. البته، به‌دلیل مشغله کاری، این افراد ممکن است نتوانند به طور کامل به سوالات شما پاسخ دهند. برای رفع این نوع ابهامات، ما تصمیم گرفته‌ایم تا در اینجا شما را با انواع حساب بانکی و ویژگی‌های آن‌ها آشنا کنیم. این اقدام به شما کمک می‌کند تا در زمان افتتاح حساب بانکی دچار سردرگمی نشوید و تصمیم بهتری بگیرید.
حساب بانکی قرض‌الحسنه و حساب بانکی سرمایه‌گذاری
اگر به دو دسته اصلی حساب بانکی فکر کنیم، بدون شک، حساب بانکی قرض‌الحسنه و حساب بانکی سرمایه‌گذاری به چشم می‌خورند.
حساب بانکی قرض‌الحسنه، حسابی است که در آن، سودی به شما تعلق نمی‌گیرد. به عبارت دیگر، سودی برای استفاده از موجودی در این حساب پرداخت نمی‌شود. در مقابل، حساب‌های بانکی سرمایه‌گذاری، به شما امکان می‌دهند تا با قراردادن پول در حساب، از سود بانک برای مدت‌‌زمان مشخصی بهره‌مند شوید.
حساب‌های قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری، ممکن است به دسته‌های مختلفی تقسیم شوند که در ادامه به معرفی هریک از این دسته‌ها می‌پردازیم. این اقدام به شما کمک می‌کند تا با انتخاب بهتری، براساس نیاز و مهارت‌های خود، از حساب بانکی مناسبی برخوردار شوید.
حساب سپرده جاری
حساب سپرده جاری که شما به آن دسترسی دارید و روزانه از آن استفاده می‌کنید، به‌عنوان پرکاربردترین حساب بانکی شناخته می‌شود. این حساب به منظور دسترسی آسان به پول و پرداخت هزینه‌های روزانه مورد استفاده قرار می‌گیرد. دارندگان حساب سپرده جاری، علاوه‌بر امکانات واریز و برداشت متعدد در طول ۲۴ ساعت، می‌توانند کارت بانکی نیز دریافت کنند.
همچنین با استفاده از دسته چک اخذ شده از بانک، می‌توانند خریدهای خود را انجام دهند و قبض‌های مختلف خود را پرداخت کنند. این حساب، به‌دلیل امکانات و خدمات گسترده‌اش، برای افرادی که به دنبال یک حساب بانکی روزانه و کاربردی هستند، انتخاب بسیار مناسبی است.
آشنایی کامل با انواع حساب بانکی قرض‌الحسنه
در توصیف کامل حساب سپرده قرض‌الحسنه، باید بیان کرد که هیچ‌گونه سودی برای موجودی پولی که در این حساب قرار می‌دهید، تعلق نمی‌گیرد. با حساب سپرده قرض‌الحسنه، شما می‌توانید در هر زمان که نیاز داشتید، مبلغ کل یا بخشی از پول خود را برداشت کنید. نام این حساب نیز از مشارکت‌کنندگان در برنامه‌های انسان‌دوستانه و تعاونی‌های کشور مشتق شده است.
به‌علاوه، بسیاری از بانک‌ها برای دارندگان حساب سپرده قرض‌الحسنه، تخفیف‌ها، قرعه‌کشی‌ها و جوایز نقدی و غیرنقدی ارائه می‌دهند تا مشتریان را به افتتاح این نوع حساب ترغیب کنند. در صورت داشتن سوالاتی درباره انواع حساب‌های بانکی و شرایط افتتاح آن‌ها، بهتر است ابتدا با یک وکیل بانکی مشورت کنید و سپس اقدام به افتتاح حساب نمایید.
حساب قرض‌الحسنه جاری
در بین انواع حساب بانکی، حساب قرض‌الحسنه نیز به دو دسته تقسیم می‌شود، اما افتتاح حساب قرض‌الحسنه جاری دارای شرایط خاصی است. با افتتاح این حساب، شما دسته چک دریافت می‌کنید. یکی از شرایط این حساب این است که شما باید کارمند یا صاحب یک شرکت یا دارنده جواز کسب باشید تا بتوانید حسابی افتتاح کنید و دسته چک دریافت نمایید. البته برداشت پول از این حساب، تنها با صدور چک ممکن نیست و شما می‌توانید با استفاده از کارت بانکی نیز وجه مورد نظر خود را برداشت کنید.
حساب قرض‌الحسنه پس انداز
حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، یکی از انواع حساب‌های بانکی است که اغلب دارندگان آن به منظور شرکت در قرعه‌کشی‌ها و دریافت جوایز بانکی، نسبت به افتتاح آن اقدام می‌کنند. بسیاری از مشتریان بانکی، با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، مقداری از پول خود را در آن پس‌انداز می‌کنند.
لازم به ذکر است که آگاهی از نرخ سود حساب‌ها و همچنین جریمه‌های بانکی، برای مشتریان امری ضروری و حیاتی است. به‌عنوان مثال، در صورت عدم رعایت شرایط استفاده از حساب یا برداشت از حساب در زمان‌های مشخص، بانک ممکن است جریمه‌هایی را اعمال کند. ازاینرو، مشتریان بانکی باید به دقت، شرایط و قوانین مربوط به حساب‌های خود را رصد کنند و از آخرین اطلاعات بانکی آگاه باشند تا هرگونه مشکل یا سوتفاهمی از بین برود.
حساب بانکی سرمایه‌گذاری
با توجه به اطلاعات فوق، این حساب‌ها در مقابل وجهی که در آن‌ها واریز می‌کنید، سود به شما پرداخت می‌کنند. این حساب‌ها، به شما امکان می‌دهند تا سرمایه‌تان را پس‌انداز کنید. البته در زمینه حساب‌های بانکی، ممکن است حساب سرمایه‌گذاری به‌صورت کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشد، ازاینرو باید با دقت، شرایط و مزایا و معایب هر نوع حساب سرمایه‌گذاری آشنا شوید تا بهترین تصمیم را بگیرید.
حساب سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
در بین انواع حساب بانکی سرمایه‌گذاری، نوع کوتاه‌مدت یکی از رایج‌ترین‌ها است. در حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، به صورت روزشمار به شما سود پرداخت می‌شود که مبنای محاسبه آن، حداقل میزان موجودی در حساب بانکی شماست. به‌عنوان مثال، اگر در آغاز روز یک میلیون تومان در حساب داشته باشید، بعد از واریز و برداشت‌های مختلف، در پایان روز پانصد هزار تومان در حساب باقی می‌ماند که سود امروز شما بر اساس این مقدار محاسبه می‌شود. با‌این‌حال، لازم به ذکر است که سودهای محاسبه‌شده در این حساب، به صورت ماهیانه و در تاریخ معینی در هر ماه به حساب شما واریز می‌شود، نه به صورت روزانه.
حساب سرمایه‌گذاری مدت‌دار
حساب سرمایه‌گذاری مدت‌دار یکی از انواع حساب بانکی است که با افتتاح آن، هیچ کارت و دسته چکی به شما تعلق نمی‌گیرد. در این نوع حساب، شما یک گواهی دریافت می‌کنید که مبلغ مشخصی را برای مدت مشخصی در حساب خود قرار داده‌اید و تا پایان آن مدت، امکان برداشت آن وجه وجود ندارد. هرقدر مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، نرخ سود نیز بیشترخواهد بود. در صورت بروز مشکل یا سؤال، می‌توانید از متصدی بانکی راهنمایی‌های لازم را دریافت کنید.
کدام نوع حساب بانکی بهترین گزینه برای افتتاح حساب است؟
بازکردن حساب سرمایه‌گذاری مدت‌دار، بهترین گزینه برای بسیاری از افراد است. این نوع حساب بانکی، امکان انجام سرمایه‌گذاری با سود بالا را فراهم می‌کند. با افتتاح حساب سرمایه‌گذاری مدت‌دار، مبلغ خود را برای مدت مشخصی در حساب قرار می‌دهید و تا پایان آن مدت، امکان برداشت وجه وجود ندارد. این، باعث می‌شود که افراد بتوانند برای آینده خود برنامه‌ریزی دقیق‌تری داشته باشند و از سود بالایی برخوردار شوند.
علاوه‌براین، هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، نرخ سود نیز بیشتر خواهد بود. بنابراین، حساب سرمایه‌گذاری مدت‌دار گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال رشد و افزایش سرمایه خود هستند و تمایل دارند سرمایه‌گذاری‌های مطمئن و پایداری داشته باشند. البته به‌صورت کلی، بازکردن حساب بسته به نوع نیاز فرد متفاوت است.
جمع‌بندی
انواع حساب بانکی شامل حساب جاری، حساب پس‌انداز، حساب سرمایه‌گذاری و حساب قرض‌الحسنه هستند. حساب جاری برای تراکنش‌های روزمره و پرداخت‌های متعدد استفاده می‌شود. حساب‌های پس‌انداز برای ذخیره و پس‌انداز پول مورد استفاده قرار می‌گیرد. حساب سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاری در محصولات مختلف و کسب سود مناسب است. حساب قرض‌الحسنه، از نوع حساب بدون سود است که امکانات مختلفی برای مشتریان فراهم می‌کند. هریک از این انواع حساب‌ها ویژگی‌ها و مزایا و معایب خاص خود را دارند.
