طلا بخرم بهتره یا پول تو بانک؟ بررسی معایب هر یک
- 26 دی 1402
- 128
امروزه بهدلیل شرایط نامطمئن و بیثبات اقتصادی، افراد اغلب بهدنبال گزینههای سرمایهگذاری مطمئن و قابلاعتماد برای حفظ ثروت خود هستند. در این شرایط فرد از خود میپرسد که «طلا بخرم بهتره یا پول تو بانک بذارم؟» هر دو گزینه مزایا و معایب خاص خود را دارد و برای سرمایهگذاران مهم است که قبل از تصمیمگیری، این عوامل را بهدقت ارزیابی کنند.
معایب خرید طلا
در اینجا به برخی از معایب خرید طلا میپردازیم:
عدم سود سهام و بهره
یکی از اشکالات عمده سرمایهگذاری در طلا عدم ایجاد سود سهام و درآمد بهره است. برخلاف سرمایهگذاری پول در بانک، طلای فیزیکی سود سهام ندارد. طلا هیچ درآمد غیرفعالی ایجاد نمیکند و ارزش آن صرفا متکی به نوسانات بازار است. این ویژگی طلا، باعث میشود سرمایهگذارانی که بهدنبال درآمد منظم هستند از طلا برای سرمایهگذاری استفاده نکنند.
نگرانیهای امنیتی
هنگام تصمیمگیری برای خرید طلا یا سرمایهگذاری پول در بانک، یکی دیگر از مشکلاتی که باید درنظر گرفت دررابطهبا مسائل امنیتی برای نگهداری طلا است. طلا نیاز به اقدامات امنیتی مناسب برای محافظت از آن در برابر آسیب و جلوگیری از سرقت دارد. علاوهبر این، ذخیره طلا احتمال دارد هزینههای اضافی مانند اجاره صندوق امانات را بههمراه داشته باشد. این هزینهها میتوانند بازده بالقوه و سودآوری کلی سرمایهگذاری طلا را کاهش دهند.
نوسانات بازار
قیمت طلا در طول زمان در معرض نوسانات قابلتوجهی است. درحالیکه طلا اغلب بهعنوان دارایی امن درنظر گرفته میشود، از نوسانات بازار مصون نیست. تغییرات در شرایط اقتصادی عرضه و تقاضا، عوامل ژئوپلیتیکی و تمایل سرمایهگذاران همگی میتوانند بر قیمت طلا تاثیر بگذارند. این نوسان، موجب عدماطمینان افرادی که بین دو گزینه خرید طلا یا سرمایهگذاری پول در بانک شک دارند، میشود. این نوع سرمایهگذاری برای کسانی که هدفشان سرمایهگذاری کوتاهمدت است، مشکلاتی را در پی دارد.
هزینههای سرمایهگذاری
سرمایهگذاران شمشها و سکههای طلا باید حق بیمهای را برای خدمات فروشنده بپردازند. افرادیکه در سهام طلا سرمایهگذاری میکنند باید هزینههای دلالی را نیز پرداخت کنند. این هزینهها باید قبل از خرید طلا بهعنوان سرمایه، در تحلیل هزینه و سود سرمایهگذار بررسی شود.
اطمینان از خلوص طلا
خلوص طلا یک ویژگی مهم است که ارزش آن را در صنایع مختلف از جمله جواهرسازی، سرمایهگذاری و تولید تعیین میکند. عیار به درصد طلای موجود در یک آلیاژ یا یک آیتم طلا اشاره دارد. تعیین عیار طلای فیزیکی باتوجهبه ارزش اسمی آن آسان نیست، بههمین دلیل خرید شمش، سکه یا جواهرات طلا از فروشندگان معتبر بسیار مهم است.
معایب سرمایهگذاری پول در بانک
اما معایب این نوع سرمایهگذاری نیز شامل موارد ذیل است:
ریسک تورم
یکی از معایب نگهداری پول در بانک، کاهش قدرت خرید بهدلیل تورم است. تورم به افزایش عمومی قیمتها گفته میشود که ارزش پول را در طول زمان کاهش میدهد. اگر سود حاصل از پول در بانک از نرخ تورم پیشی نگیرد، ممکن است ارزش واقعی وجه کاهش یابد. این میتواند تاثیر منفی بر بازده کلی و جنبه حفظ پول در بانک داشته باشد.
نرخ بهره پایین
بانکها معمولا در مقایسه با سایر ابزارهای سرمایهگذاری مانند سهام یا صندوقهای سرمایهگذاری، نرخ بهره پایینتری برای سرمایهگذاریها ارائه میکنند. در سالهای اخیر نرخ بهره در بسیاری از کشورها پایین بوده است.
در چنین شرایطی افراد از خود میپرسند که «طلا بخرم یا پول تو بانک بذارم؟» با توجهبه اینکه نرخ پایین به معنی حداقل سود بهدستآمده از بانک است، سرمایهگذارانی که رشد سرمایه یا درآمدزایی را در اولویت قرار میدهند احتمال دارد از بازدهی نگهداری پول در بانک راضی نباشند.
واگذاری مدیریت حساب خود به بانکها
سرمایهگذاری پول در بانکها اغلب به معنای واگذاری مدیریت حساب خود به موسسات مالی است. وقتی افراد در بانکها سرمایهگذاری میکنند، وجوه خود را به افراد حرفهای میسپارند که از طرف آنها سرمایهگذاریها را مدیریت میکنند. این عدم کنترل میتواند برای کسانی که بهدنبال کسب تجربه و دانش در مورد بازارهای مالی هستند، یک نقطهضعف باشد.
بازده کم
سرمایهگذاری پول در بانکها اغلب کارمزدها و هزینههای اداری نسبتا بالایی را بههمراه دارد. این کارمزدها میتوانند بازده کلی سرمایهگذاری و جذابیت آن را در مقایسه با سایر گزینههای سرمایهگذاری کمهزینه کاهش دهند. سرمایهگذارانی که از بودجه آگاه هستند و بر افزایش منابع محدود خود متمرکز هستند، ممکن است هزینههای بانکی را مانعی برای رشد کلی سرمایهگذاری خود بدانند.
دسترسی به وجوه
علاوهبر این، سرمایهگذاری پول در بانکها معمولا به این معنی است که وجوه سرمایهگذاریشده بهراحتی قابلدسترسی است. اگرچه این ممکن است در نگاه اول یک مزیت بهنظر برسد، اما میتواند یک نقطهضعف نیز باشد، بهخصوص برای افرادی که ممکن است وسوسه شوند پسانداز خود را پیش از موعد برداشت کنند. با دسترسی آسان به وجوه سرمایهگذاریشده بدون هیچگونه مانعی، احتمال دارد اهداف مالی افراد به خطر بیفتد.
ثبات اقتصادی و ریسک های بانکی
درحالیکه بانکها یک محیط امن و منظمی را برای ذخیره پول ارائه میدهند، کاملا هم بدون ریسک نیستند. بیثباتی اقتصادی یا بحرانهای مالی میتواند خطراتی را برای ثبات بانکها ایجاد کند که منجر به ورشکستگی بانکها یا محدودیت در دسترسی بهوجوه میشود. اگرچه طرحهای بیمه سپردههای تحت حمایت دولت در بسیاری از کشورها وجود دارد، اما همچنان سرمایهگذاری پول در بانک بین دو گزینه خرید طلا یا پول در بانک پرریسک است.
تصمیمگیری بر اساس اهداف و شرایط مالی مختلف
هنگام ارزیابی اینکه آیا خرید طلا بهتر است یا نگهداری پول در بانک، مهم است که اهداف و شرایط مالی خاص سرمایهگذار را درنظر بگیرید. بهعنوانمثال، سرمایهگذارانی که بهدنبال حفظ ثروت و محافظت از آن در برابر بیثباتی اقتصادی هستند، ممکن است متوجه شوند که نگهداری طلا یک مزیت متنوع برای سبد سرمایهگذاری آنها ایجاد میکند.
طلا در طول تاریخ بهعنوان یک ذخیره باارزش در برابر تورم و کاهش ارزش پول درنظر گرفته شده است و آن را به گزینهای جذاب برای کسانی که بهدنبال سرمایهگذاری بلندمدت هستند تبدیل میکند. از سوی دیگر، سرمایهگذارانی که نقدینگی و تولید درآمد را در اولویت قرار میدهند، ممکن است ترجیح دهند پول را در بانک نگه دارند، بهویژه اگر نیازهای مالی کوتاهمدت یا تحمل کمی برای پذیرش ریسک سرمایهگذاری داشته باشند.
حسابهای بانکی سطح بالایی از نقدینگی و ایمنی را ارائه میکنند و میتوانند منبعی برای درآمدهای بهرهای منظم باشند، البته با نرخ بهره نسبتا پایین.
جمعبندی
تصمیمگیری در مورد اینکه آیا بهتر است طلا بخرید یا پول در بانک نگه دارید، برای همه یکسان نیست و به عوامل مختلفی از جمله اهداف مالی سرمایهگذار، ریسکپذیری و زمان بستگی دارد. هر دو گزینه معایب خاص خود را دارند و سرمایهگذاران باید این ملاحظات را باتوجهبه شرایط فردی خود بهدقت ارزیابی کنند. در نهایت، یک استراتژی سرمایهگذاری با تنوع خوب ممکن است ترکیبی از طلا و سپردههای بانکی را شامل شود که برای برآوردن نیازها و اهداف خاص سرمایهگذار طراحی شده است.