اغلب ما در زمانهایی از زندگیمان مبالغی پول نقد را در حساب بانکی خود نگه داشتیم که در آن برحه زمانی نیاز ضروری به هزینه کردنشان نداریم و میخواهیم به بهترین نحو ممکن از آنها استفاده کنیم. میتوانیم پول خود را صرف تفریح و سفر کنیم یا اگر کافی باشند به کالاهای سرمایهای مانند طلا، زمین و امثال آن تبدیل سازیم یا در حساب طولانی مدت پسانداز کنیم و از سود ماهانه آن بهره ببریم. یا آنکه بی هیچ تدبیری آن را در حساب خود نگاه داریم. اما یکی از عاقلانهترین تصمیمها، سرمایهگذاری محسوب میشود. راهی که برای ایجاد ثروت در طول زمان بسیار قابل اعتماد درنظر گرفته شده است.
پول نقد خود را چگونه سرمایهگذاری کنیم
بسته به اهداف مالی، میزان تحمل ریسک و ترجیحات شخصی، روشهای مختلفی برای سرمایهگذاری و استفاده از پول نقد وجود دارد. در اینجا چند نکته ارائه میشود که میتوانید از آنها بهعنوان نقطه شروع برای برنامهریزی مالی خود استفاده کنید. اما قبل از ورود به دنیای سرمایه گذاری باید موارد زیر را مد نظر قرار دهید:
– سبک سرمایهگذاری خود را شناسایی کنید.
– بودجه خود را برای سرمایهگذاری مشخص سازید.
– میزان تحمل ریسک خود را بسنجید.
– تصمیم بگیرید که پول خود را در چه چیزی میخواهید سرمایه گذاری کنید.
سبک سرمایهگذاری شما
دنیای سرمایهگذاری در مورد روشهای سرمایهگذاری پول دو دیدگاه اصلی دارد: «سرمایهگذاری فعال» و «سرمایهگذاری غیرفعال».
اگر دیدگاه بلندمدت دارید و تنها بهدنبال منافع کوتاه مدت نیستید، هر دو این روشها میتوانند راههای خوبی برای ایجاد ثروت باشند. اما سبک زندگی، بودجه و پول نقد، تحمل ریسک و علایق ممکن است باعث شود شما سبکی را بر دیگری ترجیح دهد.
سرمایهگذاری فعال
سرمایهگذاری فعال به این معناست که خودتان زمان صرف کنید و روی سرمایهگذاریها تحقیق انجام دهید و به تنهایی سبد سرمایهگذاری خود را بسازید و از آن محافظت کنید. برای اینکار باید زمان، دانش و شوق فراوان داشته باشید.
سرمایه گذاری غیرفعال
سرمایهگذاری غیرفعال را در مقایسه با سرمایهگذاری فعال میتوان معادل خلبان خودکار یک هواپیما در مقایسه با کنترل دستی آن هواپیما دانست. هرچند به تلاش بسیار کمتری نیاز دارید اما همچنان در درازمدت نتایج خوبی کسب خواهید کرد.
بهطور خلاصه، سرمایهگذاری غیرفعال شامل قراردادن پول در ابزارهای سرمایهگذاری است که در آن شخص دیگری (مشاور مالی/سبدگردان) یا حتی ربات (با اتخاذ استراتژی سرمایهگذاری) کار سخت را برایتان انجام میدهد. سرمایهگذاری در صندوقهای مشترک نمونهای از این استراتژی است.
بودجه و پول نقد برای سرمایهگذاری
شاید فکر کنید برای شروع یک سبد به مبلغ زیادی پول نیاز دارید. نکته اینجاست که مقدار پولی که با آن شروع میکنید به اندازه این سوال بزرگ مهم نیست که «آیا از نظر مالی آمادگی سرمایهگذاری مکرر در طول زمان را دارید؟».
ایجاد یک صندوق اضطراری می تواند گام مهمی پیش از سرمایهگذاری باشد. این صندوق حاوی پول نقدی است که به شکلی کنار گذاشته میشود که امکان برداشت سریع از آن (مانند حساب پسانداز) وجود دارد. این امر به مدیریت ریسک شما کمک میکند.
میزان تحمل ریسک مالی شما
همه سرمایهگذاریها موفق نیستند. هر نوع سرمایهگذاری سطح ریسک خاص خود را دارد، اما این ریسک اغلب با بازده همبستگی دارد. مهم است که بین به حداکثر رساندن بازده پول نقد و یافتن یک سطح ریسک قابل تحمل، تعادل بیابید. به یاد داشته باشید که حتی در انواع گسترده سهام و اوراق قرضه، احتمالا تفاوتهای زیادی در ریسک وجود داشته باشد.
یکی از راهحلهای خوب برای مبتدیان، استفاده از یک مشاور مالی برای تدوین برنامه سرمایهگذاری است که بتواند میزان تحمل ریسک و اهداف مالی شما را برآورده کند. گاهی این مشاوران مالی مجهز به ابزار رباتیک (تحلیل تکنیکال هوشمند بازار و هدفگذاری خریدوفروش) نیز هستند.
سرمایهگذاری در چه چیزی مناسب شما است
این سوال سختی است. متاسفانه، پاسخ کاملی برای آن وجود ندارد. در حالت کلی نوع سرمایهگذاری بستگی به اهداف شما خواهد داشت. اما براساس دستورالعملهایی که در بالا مورد بحث قرار گرفت، باید در موقعیت بسیار بهتری تصمیم بگیرید که در چه چیزی سرمایهگذاری کنید.
اگر تحمل ریسک پایینی دارید اما تمایل به داشتن بازدهی بالاتری نسبت به سود حساب پساندازتان دارید، سرمایهگذاری در اوراق قرضه (یا صندوق های اوراق قرضه) راه حل مناسبی خواهد بود. اما اگر تحمل ریسک نسبتاً بالا و زمان و تمایل به تحقیق در مورد سهام فردی (و یادگیری نحوه انجام صحیح آن) دارید، حضور در بازار سهام میتواند بهترین گزینه برای شما باشد.
نکات مهم در سرمایهگذاری
برای آغاز سرمایهگذاری، خصوصا اگر در این امر مبتدی هستید، پیشنهاد میشود موارد زیر را همواره مدنظر قراردهید، حتی سرمایهگذاران کهنهکار هم با عدم توجهبه این موارد دچار چالش میشوند. بنابراین پیش از هر اقدامی موارد زیر را مطالعه و ثبت کنید.
کارمزد سرمایهگذاری خود را تا حد امکان پایین نگه دارید
کارمزدها میتوانند در طول زمان بر بازده سرمایهگذاری شما تأثیر بگذارند، بنابراین هنگام انتخاب حساب سرمایهگذاری، کارگزار یا صندوق بهدنبال گزینههای کمهزینه یا بدون کمیسیون باشید. بهعنوان مثال میتوانید برای خریدوفروش رمزارزها از صرافیهایی استفاده کنید که کارمزد نمیگیرند، در زمان خرید ارز، خواب پول ندارند یا هزینه تبدیل پایینی خواهند داشت و از همه مهمتر تنوع سرمایهگذاری بالایی را ارائه میکنند.
تنوعبخشی به سبد سرمایهگذاری سهام برای حداقل کردن ریسک تا حد امکان
حتما این اصطلاح را زیاد شنیدهاید که « همه تخممرغهای خود را در یک سبد قرار ندهید»، تنوعبخشی در اینجا نزدیک به همین اصطلاح و به معنای توزیع پول نقد در انواع مختلف داراییها، صنایع، بخشها و در صورت امکان حتی کشورها است.
اینکار میتواند تأثیر نوسانات بازار را کاهش دهد و به شما کمک کند تا بازدهی باثباتتری داشتهباشید. یکی از راههای متنوعکردن سبد سهام، سرمایهگذاری در سهامها و صندوقهای مختلف معاملات بورس است که عملکرد یک بازار گسترده یا بخش خاصی از آن را دنبال میکند (مثل صندوق طلا، نقره، سهام دارو، فولاد و امثال آن).
ایجاد ترکیب مناسبی از سهام و اوراق قرضه
سهام بازده بالقوه بالاتری را ارائه میدهد، اما نوسانات و خطر زیان بیشتری را دربردارد. اما اوراق قرضه بازده کمتر اما نوسانات و ریسک کمتری دارند. معنی تعادل مناسب در پورتفولیو بین سهام و اوراق بهادار کاملا بستگی به سن، افق زمانی و تحمل ریسک شما دارد.
یک قانون کلی این است که سن خود را از 110 کم کنید و آن درصد از پرتفوی خود را در سهام و بقیه را در اوراق قرضه سرمایهگذاری کنید. برای مثال، اگر 30 ساله هستید، میتوانید 80 درصد از پول نقد خود را در سهام و 20 درصد در اوراق قرضه برای سرمایهگذاری بهکار بگیرید.
انتخاب یک استراتژی و پایبندی به آن در زمان نزول و صعود بازار
سرمایهگذاری یک بازی طولانی مدت است و برای رسیدن به اهداف خود باید برنامهای روشن و رویکردی منظم داشته باشید. اجازه ندهید احساسات یا سر و صدای بازار شما را از استراتژیتان منحرف کند. از تعقیب روندهای داغ روز یا زمانبندی بازار بپرهیزید، چراکه احتمالا منجر به اشتباهات پرهزینه شوند.
در عوض، با حفظ تمرکز روی اهداف خود، نمونه کارها را به صورت دورهای مرور و در صورت نیاز استراتژی خود را بازبینی کنید.
جمعبندی
موارد ارائهشده، برخی از اصول اولیه سرمایهگذاری هستند که میتوانند به شما در تصمیمگیری هوشمندانه برای پول نقد در دسترستان کمک کنند. با اینحال، هیچ راه حل یکسانی برای همگان وجود ندارد و شما باید قبل از سرمایهگذاری، تحقیق و بررسیهای لازم را انجام دهید. اگر به راهنمایی یا کمک بیشتری نیاز دارید، پیشنهاد میشود از یک مشاور مالی حرفهای مشورت بگیرید.